Penjaga keamanan Kenya Ambrose Kilonzo hanya membutuhkan beberapa detik dan tanpa jaminan untuk mendapatkan pinjaman dari aplikasi seluler. Tetapi ketika dia gagal bayar, pemberi pinjaman menelepon bosnya, mempertaruhkan pekerjaannya.
Ini adalah cobaan yang dialami oleh banyak orang di Kenya, di mana lonjakan pinjaman digital telah membuat ribuan orang terjerat utang melalui pinjaman berbunga tinggi seperti yang diambil oleh Kilonzo.
Meskipun aplikasi menjanjikan uang tunai cepat dan bijaksana kepada yang tidak memiliki rekening bank, kegagalan untuk membayar biasanya mengakibatkan penghinaan publik, dengan penagih utang menelepon teman, keluarga, dan bahkan majikan peminjam dalam upaya untuk mempermalukan mereka agar membayar.
Kilonzo, yang berpenghasilan 23.000 shilling Kenya ($206, 178 euro) per bulan, tidak pernah berharap untuk membuang pekerjaannya ke dalam bahaya untuk pinjaman berjumlah kurang dari $30.
“Ini seperti top-up,” kata pria berusia 38 tahun itu kepada Agence France-Presse (AFP). “Cara mengemasnya, sangat mudah untuk mendapatkan uang. Itu bukan masalah besar.”
Dengan hanya 41% populasi yang memiliki akses ke rekening bank, menurut data tahun 2019 dari Bank Sentral Kenya dan lembaga keuangan nirlaba FSD Kenya, pinjaman digital telah berkembang pesat di negara Afrika Timur.
Pertumbuhannya yang cepat telah didorong oleh sektor teknologi yang dinamis yang mencakup kisah sukses seperti Mpesa, layanan uang seluler yang dibuat oleh raksasa telekomunikasi Safaricom dan digunakan oleh lebih dari setengah populasi Kenya yang berjumlah 53 juta.
Negara ini hanya memiliki lima pemberi pinjaman digital pada tahun 2015. Saat ini, negara ini adalah rumah bagi lebih dari 100 aplikasi termasuk Tala yang didukung Silicon Valley, Okash dan Opesa milik China yang memberikan pinjaman hingga $60 juta per bulan.
Tetapi mereka semakin diawasi untuk praktik predator termasuk tingkat bunga yang sangat tinggi hingga 400%. Namun mereka paling terkenal karena mengambil data dari telepon peminjam dan menggunakannya untuk mempermalukan mereka yang gagal membayar.
Kelaparan dan penghinaan
Ketika Patricia Kamene tertinggal dalam pembayaran bunga, teman-temannya dipukul dengan rentetan panggilan oleh penagih utang.
Seperti Kamene, sebagian besar pengguna sering kali tidak menyadari bahwa mereka telah memberikan izin kepada pengembang aplikasi untuk mengakses basis data kontak, log panggilan dan SMS, daftar teman Facebook, lokasi, dan informasi lainnya.
Kebutuhan mendesak ibu tunggal berusia 24 tahun akan uang tunai membuatnya mengabaikan cetakan kecil setelah dia kehilangan pekerjaannya sebagai petugas supermarket selama pandemi virus corona.
“Ketika Anda menatap kelaparan dan belum memiliki apa-apa, aplikasi akan memberi Anda uang, Anda mengambilnya tanpa membaca persyaratannya,” katanya kepada AFP.
Tetapi akses mudah ke dana ada harganya.
Seorang pria paruh baya bunuh diri pada November 2019 setelah kegagalan membayar utangnya mendorong pemberi pinjaman untuk menghubungi ibu, nenek, dan bibinya.
Istrinya mengatakan kepada pejabat di bank sentral bahwa dia tidak bisa mengatasi penghinaan itu.
‘Pemberi pinjaman nakal’
Saat kemarahan publik tumbuh, ketua Asosiasi Pemberi Pinjaman Digital Kenya (DLAK), Kevin Mutiso, menegaskan bahwa praktik semacam itu terbatas pada “pemberi pinjaman nakal.”
“Sektor kami telah matang dengan sangat cepat,” katanya kepada AFP, menunjukkan bahwa permintaan yang meningkat telah menyebabkan banyak pemberi pinjaman melakukan outsourcing penagihan utang kepada pihak ketiga yang terkadang berperilaku tidak bertanggung jawab.
“DLAK menandatangani kode etik yang mengatakan bahwa tidak ada anggota kami yang harus mempermalukan klien kami,” kata Mutiso, menambahkan bahwa mereka telah menjalankan kampanye melawan pemberi pinjaman nakal dan menawarkan kompensasi kepada korban pelecehan.
Regulator telah berebut untuk mengikuti, dengan pemerintah mengeluarkan undang-undang baru pada hari Selasa yang memungkinkan bank sentral untuk mengawasi semua pemberi pinjaman, membuka kemungkinan pembatasan suku bunga yang ditawarkan oleh aplikasi.
Gubernur bank sentral Patrick Njoroge telah membunyikan alarm tentang pesta kredit, memperingatkan parlemen pada bulan Juli tentang risiko terhadap ekonomi secara keseluruhan.
“Ada sedikit kekacauan dalam pola peminjaman dan peminjaman di mana orang mungkin akan pergi ke tiga atau empat pemberi pinjaman meminjam dari satu pemberi pinjaman untuk membayar yang lain dan ketika mereka mendapat masalah, seluruh proses runtuh,” kata Njoroge.
Bagi Kilonzo, hiruk-pikuk dan penghinaan tidak lagi sepadan.
“Saya telah kembali ke bank saya dan saya mencoba untuk hidup sesuai kemampuan saya,” katanya.
Posted By : togel hongkonģ hari ini
