Muak dengan tabungan yang menyusut, orang Eropa menarik miliaran dari bank

Semakin banyak penabung Eropa yang menarik dana mereka dari bank, karena mereka mencari kesepakatan yang lebih baik, karena bank menolak membayar untuk menyimpan simpanan yang menurut beberapa orang saat ini dapat mereka jalani tanpanya.

Tren tersebut muncul karena beberapa pemberi pinjaman terbesar di kawasan itu menguraikan awal yang menguntungkan untuk tahun ini dalam hasil yang juga menawarkan sekilas fenomena yang dijuluki “bank walk” – arus keluar uang pelanggan yang lambat namun nyata.

Pemberi pinjaman menyia-nyiakan sedikit waktu untuk menagih lebih banyak untuk pinjaman ketika suku bunga naik dengan cepat dari tidur hampir 15 tahun sekitar nol tahun lalu, tetapi sebagian besar telah bersusah payah untuk meningkatkan suku bunga simpanan yang dibayarkan kepada jutaan pelanggan mereka.

Itu telah meningkatkan keuntungan di banyak bank besar melebihi ekspektasi banyak analis tetapi membuat penabung tidak puas, menimbulkan pertanyaan baru atas stabilitas jangka panjang sektor ini.

“Bank tradisional perlu memutuskan apakah akan memaksimalkan pengembalian mereka dengan mempertahankan suku bunga deposito serendah mungkin atau memprioritaskan likuiditas dan stabilitas mereka dengan menaikkan suku bunga dan mempertahankan dana nasabah,” Nicola Marinelli, asisten profesor keuangan di Regent’s University London, mengatakan. .

Reksa dana pasar uang terbukti populer di kalangan penabung yang mencari keuntungan lebih besar atas uang tunai mereka karena tingkat inflasi yang tinggi bertahan.

Dalam beberapa tahun terakhir, pengembalian dana ini hanya mengalahkan suku bunga deposito bank tetapi indeks Dana Pasar Uang berdenominasi sterling Crane melaporkan hasil tahunan 7 hari sebesar 4,12% pada 25 April, dibandingkan dengan beberapa suku bunga bank yang masih tertahan di bawah 1 %. Setara dalam mata uang euro adalah 2,81%.

Data dari Refinitiv Lipper menunjukkan lebih dari 34 miliar euro ($37,6 miliar) aliran bersih ke dana pasar uang Eropa pada bulan Maret, jenis aset terlaris bulan itu.

Kelas dana sudah bernilai lebih dari 1,4 triliun euro pada akhir tahun lalu meskipun tetap kecil dibandingkan dengan 9,45 triliun euro yang disimpan di rekening koran, atau giro, di bank-bank di seluruh zona euro.

Fidelity International juga melaporkan peningkatan 8% year-on-year dalam aliran ke dana pasar uang pada platform investasinya antara 1 Januari dan 26 April.

Likuiditas yang cukup

Bankir senior mengabaikan ancaman yang ditimbulkan oleh simpanan yang lebih rendah, di wilayah di mana kelompok kepentingan konsumen mengklaim orang lebih cenderung mencampakkan pasangan daripada bank.

Ditanya tentang penurunan 1,6% deposito pada kuartal pertama, CEO UniCredit Andrea Orcel mengatakan bank memiliki posisi likuiditas yang solid – dengan rasio cakupan 163% – mampu mengejar profitabilitas dalam mengelola basis deposito.

Penurunan simpanan yang lebih luas juga dapat membantu bank menyeimbangkan kewajiban mereka – terutama hutang mereka kepada deposan – terhadap penurunan aset mereka di masa depan, karena permintaan pinjaman menunjukkan tanda-tanda perlambatan.

Tetapi pemberi pinjaman juga harus memastikan mereka memiliki likuiditas dan modal yang cukup untuk menutupi taruhan pinjaman yang tiba-tiba dapat berubah menjadi buruk.

Sebagian besar bank membanggakan likuiditas dan tingkat modal di atas persyaratan peraturan tetapi kematian pemberi pinjaman AS Silicon Valley Bank dan Credit Suisse Swiss adalah kisah peringatan tentang apa yang dapat terjadi ketika pelanggan meninggalkan pemberi pinjaman dengan kecepatan yang lebih tinggi.

Penarikan

Di Inggris, pelanggan NatWest menarik 11,1 miliar pound dalam tiga bulan pertama tahun ini, simpanan HSBC tidak termasuk aliran masuk satu kali turun sebesar $10 miliar menjadi $1,6 triliun, sementara Barclays dan Lloyds Banking Group mencatat penurunan masing-masing sebesar 5 miliar dan 2,2 miliar pound.

Di Jerman, data Bundesbank menunjukkan simpanan rumah tangga turun hampir 8% dari tahun sebelumnya, dengan Deutsche Bank, bank terbesar di negara itu, sebagian menghubungkan penurunan 4,7% pada kuartal pertama karena ketakutan penularan dari krisis perbankan di Amerika Serikat dan Swiss.

Chief Financial Officer (CFO) James von Moltke mengakui, bagaimanapun, bahwa lebih banyak persaingan dengan “beberapa simpanan yang sensitif terhadap harga meninggalkan bank,” dan beberapa klien beralih ke alternatif dengan hasil lebih tinggi seperti dana pasar uang, juga berperan.

BNP Paribas Prancis juga melaporkan penurunan moderat dalam simpanan kuartal pertama, sementara Santander Spanyol adalah satu-satunya kelas berat Eropa yang melaporkan kenaikan, sebesar 6%, selama periode yang sama.

Beberapa anggota parlemen mengkritik bank karena ketidakcocokan antara apa yang mereka tetapkan kepada peminjam dan tingkat bunga yang ditawarkan kepada penabung.

“Ini tentang profitabilitas. Ini untuk mempertahankan keuntungan Anda sendiri. Bukankah itu jawabannya?” tanya anggota parlemen Inggris Angela Eagle kepada kepala bank pada sidang parlemen Inggris pada bulan Februari.

CEO HSBC Noel Quinn menggambarkan kerugian simpanan banknya sebagai “tidak signifikan,” sementara Andy Halford, kepala keuangan Standard Chartered, mengatakan kepada Reuters bahwa dia pikir orang pada akhirnya akan memprioritaskan keamanan atas pembayaran bunga.

“Kami akan melihat orang-orang memarkir uang mereka di tempat yang aman,” katanya.

Buletin Harian Sabah

Tetap up to date dengan apa yang terjadi di Turki, wilayahnya dan dunia.

DAFTARKAN AKU

Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Dengan mendaftar, Anda menyetujui Ketentuan Penggunaan dan Kebijakan Privasi kami. Situs ini dilindungi oleh reCAPTCHA dan berlaku Kebijakan Privasi dan Persyaratan Layanan Google.