Krista Michels sangat puas dengan layanan online yang memungkinkan pembeli Amerika membayar semuanya, mulai dari hadiah Natal hingga tagihan bulanan tanpa biaya, yang dikenal sebagai “beli sekarang, bayar nanti”.
“Saya agak kecanduan sekarang,” kata ibu muda di negara bagian Washington.
Dia pertama kali beralih ke solusi yang ditawarkan di toko check-out atau online untuk membangun kembali peringkat kreditnya, yang terlalu rendah untuk mengakses kartu kredit tradisional.
Michels sekarang menggunakannya jika memungkinkan – di supermarket atau untuk membayar tagihan internetnya.
Startup seperti Affirm, AfterPay, Klarna, dan Sezzle biasanya mengizinkan konsumen untuk membayar pembelian dalam empat kali angsuran tanpa biaya atau bunga, seperti kartu kredit biasa tetapi tanpa dokumen terkait dan kerumitan pembayaran biaya dan bunga.
Mereka juga terbukti bermanfaat bagi konsumen yang tidak memiliki akses ke kredit tradisional, seperti imigran baru ke Amerika Serikat.
Namun pendukung konsumen mengatakan bahwa mereka membawa risiko yang sama seperti kartu kredit dan pembeli harus berhati-hati untuk tidak membebani diri mereka dengan utang yang berlebihan dan tetap memperhatikan persyaratan layanan yang berbeda.
“Kekhawatirannya adalah bahwa orang bisa menjadi berlebihan jika mereka tidak hati-hati,” kata Chuck Bell, direktur program di Consumer Reports.
Jangan ‘melebih-lebihkan keuangan Anda’
Konsep membayar dengan mencicil bukanlah hal baru dalam perdagangan Amerika, tetapi gangguan dari pandemi COVID-19 adalah dorongan untuk layanan baru ini, karena lebih banyak pembeli membeli secara online.
Dari toko rantai hingga situs online kecil, pengecer telah mengorganisir kemitraan untuk menawarkan layanan pembayaran semacam itu kepada pelanggan dan membantu mereka membeli apa yang biasanya tidak dapat mereka lakukan, sementara lembaga keuangan dari Mastercard hingga Goldman Sachs ingin menawarkan layanan mereka sendiri.
Menurut sebuah studi oleh perusahaan konsultan McKinsey, solusi pembayaran ini mewakili 6% dari pinjaman tanpa jaminan di Amerika Serikat pada tahun 2016, 9% pada tahun 2020 dan diperkirakan akan meningkat menjadi 13% pada tahun 2023.
“Ini praktis, menghemat konsumen karena biaya bunga yang lebih rendah dan mengganggu,” kata Kenneth Leon, spesialis industri perbankan CFRA.
Bisnis besar setuju: AfterPay Australia dibeli oleh Square seharga $29 miliar musim panas ini dan Affirm senilai $37 miliar di Wall Street.
Regulator telah memperhatikan keberhasilan mereka, dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen selama musim panas memperingatkan konsumen untuk bijaksana dan tidak “melebih-lebihkan keuangan Anda” ketika datang ke produk ini. Pada saat yang sama, para pejabat mengatakan peraturan saat ini tentang perusahaan sudah cukup.
Michels, pembelanja dari negara bagian Washington, mengakui bahwa risiko itu ada. Dia tidak pernah melewatkan pembayaran untuk apa pun yang dia beli, tetapi dia membelanjakan lebih dari biasanya.
“Ini hampir seperti permainan. Apa yang bisa saya lakukan untuk meningkatkan batas saya?” katanya kepada Agence France-Presse (AFP).
istilah yang berbeda
Banyaknya penawaran dengan istilah yang berbeda membuat pendukung konsumen khawatir bahwa pembeli mungkin terlambat membayar.
“Aturan dan praktik masing-masing perusahaan ini mungkin berbeda,” kata Bell dari Consumer Reports, mencatat bahwa banyak dari pengguna layanan ini masih muda dan berpenghasilan rendah.
Affirm tidak membebankan biaya keterlambatan pembayaran tetapi membebankan bunga atas transaksi tertentu. Afterpay mengenakan penalti untuk pembayaran yang terlambat tetapi tidak pernah lebih dari 25 persen dari pembelian asli, sementara Sezzle memungkinkan pelanggannya untuk menjadwal ulang satu pembayaran per pesanan.
Beberapa startup bekerja dengan perusahaan pemeringkat kredit, tetapi yang lain tidak.
Semua mengatakan bahwa mereka tidak akan mengeluarkan pinjaman baru kepada pelanggan kecuali jika pembayaran mereka lancar, tetapi tidak ada yang mencegah konsumen pergi ke tempat lain untuk mendapatkan kredit.
Kekhawatiran lain adalah mendapatkan pengembalian uang lebih rumit saat mengembalikan barang yang dibayar dengan salah satu layanan ini.
Lauren Saunders, associate director di National Consumer Law Center, mengatakan produk ini pada dasarnya tidak berbeda dari kredit tradisional.
“Bahkan dengan pakaian fintech mengkilap, produk kredit baru membutuhkan perlindungan konsumen dasar untuk kredit untuk memastikan bahwa itu terjangkau, bertanggung jawab, transparan dan adil,” katanya pada sidang kongres awal bulan ini.
Posted By : togel hongkonģ hari ini
